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你想知道的信用卡的知识在这大集合啦!来看看吧

今日头条 金投网 3个月前 (11-22) 63次浏览 0个评论 扫描二维码

信用卡就是是一种个人、小额、短期、无息、消费贷款工具。

信用卡有什么特点呢?当然有利有弊,咱们先说好的

最好的当然就是免息期啦。如果你有信用卡,那么在一个消费周期内,你可以享受20天~56天的免息期。(具体多久根据你的消费时间计算)在这期间,你用信用卡消费是不要利息的。

那这个免息期怎么计算的呢?

信用卡有两个比较重要的日子,一是账单日,二是还款日。

一般来说还款日在账单日之后20天左右,从账单日到期还款日之间的这段时间就是免息还款期。

账单日就是银行来催账啦:“歪,你是小王吧?你这个月信用卡该还啦,XXX块,要在还款日之前还清哦~(如果没钱,赶紧想办法去准备吧) ”这时候你不用出钱。

一般20多天之后就是还款日,还款日就是要掏钱的时候啦~

我们来举个例子说明一下吧~

比如班班有一张信用卡的账单日为1日,最后还款日为23日。

如果我在4月1日之前的刷卡消费(就比如3月31日)都会计入本期账单,到4月23日还款。这中间的免息期就是24天。

如果我在4月1日之后再刷卡消费(比如4月2日),则这些消费都在5月1日才计入账单,到5月23日才需要还款。那这个免息期是52天。

免息期很美好,下一个特点就不那么美好了~也就是很多人有点怕用信用卡的原因!

这个特点就是高利率。如果信用卡使用不恰当,很有可能会变成高利贷。

信用卡的利率是每日万分之五。

看起来是不是不高?但实际上,如果转化成年化利率,那就是18%。

刚才我们说了,如果使用不当,才会变成高利贷。那哪些情况下,信用卡会变成高利贷呢?

首先是逾期未还,就是还款日的时候你还没还上钱。

信用卡是按日计息的,晚还一天,都会产生逾期费用,同时还会对征信造成污点,影响购房贷款等其他贷款的审批。

提前两天最安全,其次就是每月只还最低还款额。只还最低还款额不影响征信,但是会产生大量的高额利息支出。

并且这些利息支出是算入账单的,也就是说,这些是利息会越滚越多。真正的高利贷!

第三就是分期付款。分期付款也不影响征信,也不存在利滚利。

但是账单总额会按18%的年利率来计算利息。不过现在有些银行会打折,利率会相对低一些,但基本上也有8%左右。

后面咱们会来讲讲,8%的利率已经足够让你5年之内把别人甩出十万八千里了

很多人迫于还款压力,可能会选择最低还款或分期付款。

如果你的账单总额非常大,超过了3个月的收入。那我建议你可以选择分期付款,减轻每期的还款压力,同时控制刷卡消费。

如果你的账单金额不是那么大,比如,只相当于1个月的收入。

那你可以选择最低还款,同样地要控制刷卡消费,保证在第二个月全额还款。

也正是因为信用卡的高利率使很多人成为卡奴,让信用卡成了某些人眼中的洪水猛兽。

那信用卡是不是真的是洪水猛兽呢?班班可以肯定地说:当然不是啦。合理使用,不仅可以增加个人信用,为我们的生活带来很多便利。甚至还可以用来薅羊毛。

接下来讲讲如何合理使用

1.合理用好免息期

举个例子。我想去买个笔记本,7000元,然后手上有张信用卡是25号记账日,18号还款日,怎么来刷卡呢?在1月25号账单日之后刷信用卡购买,比如26日,接下来的52天内,就可以用手上的现金7000元去买入货币基金,或者投资国债逆回购,赚点小钱。

到3月18日再还上信用卡就可以了。这中间的收益大概是30元左右,这就是用信用卡来薅羊毛。需要注意的是,薅免息期的羊毛,一定要记清楚记账日、还款日。不然逾期不但要承担违约金和利息的,变成利滚利的高利贷,而且搞不好会被记上银行黑名单,务必记清楚这两个日子。

有些同学会说,才子,我总操心着信用卡各种日子,很闹心啊!那班班再传授你一招,支付宝可以预约还款~ 只要一出账单,你就会被银行360度提醒了,这时候赶紧去支付宝预约还款~

2.巧用信用额度

高信用额度可以干嘛?必要时提现金额高,刷卡消费上限高,办理签证可以当做一种资产担保,快速审批房贷,车贷等等……同时也说明你的信用良好。如果你没有这么高的额度,又想提升额度。很简单,日常的消费都放在信用卡刷卡。比如超市消费,不但可以享受有些商超和银行的联合优惠折扣,还能同时提高信用额度,一举两得。

总之,提升信用额度,就一个办法,多刷卡!刷的越多信用额度也就提升的越快。再来很多人应该都会有房贷的需求,或者有些人有时候会有信贷的需求,但是这些贷款都有个基本要求:需要查询个人征信。

信用卡的使用是积累个人信用,更容易申请住房贷款,也可以在需要的时候迅速贷到款。这里给大家说一个词叫白户,指的就是没有信用记录的人。住房贷款因其政策特殊性,白户也是可以申请的,但是过程就会比较慢,而市场上的信贷是不贷给白户的,就是基本审核都过不去。

所以积累个人信用记录,这也是信用卡非常重要的一个作用。

接下来,再讲一些信用卡使用的tips。

tip1,尽可能利用它的免息还款期,即采用全额还款模式。这一块相当于免费的贷款。预约功能用起来,提前两天基本不用操心

tip2,利用免息还款期高阶玩法,可以办理不同银行的信用卡,并错开它们的账单日。每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡,这样就可以获得最长的免息期

tip3,将信用卡的免息期和货币基金搭配使用,许多货币基金都提供信用卡还款功能。我们在消费时使用信用卡,对应的流动资金则暂时安放在货币基金里,到还款日,通过货币基金还款。采用这种搭配模式可以赚取一段时间的货基收益,薅一点小羊毛。

tip4,信用卡的积分还能兑换一些礼品啊,奖券啊什么的。具体各个银行不同,就不展开讲了,大家可以研究研究自己的信用卡~

最后,才子要说的是:薅羊毛是娱乐,透支高风险,信用最重要!

把信用卡玩成额外负担就不好啦,还是要合理使用,让它成为我们的理财好帮手!

以上,就是今天信用卡分享的全部内容啦,小伙伴们有没有学会薅羊毛大法呢?


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